Ustawowe wakacje kredytowe

Wspieramy Kredytobiorców, których raty  znacznie wzrosły. Jeśli taka jest Twoja sytuacja, przeczytaj dokładnie nasz poradnik i poznaj szczegóły.

Co to są wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe to możliwość zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego.

Zgodnie z Ustawą z dnia 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy Kredytobiorcom wraz ze zmianami z dnia 12 kwietnia 2024 roku, wakacje kredytowe mogą dotyczyć jednej umowy kredytowej w złotych polskich zawartej w celu nabycia nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Ustawa weszła w życie 29 lipca 2022 r., natomiast jej nowelizacja obowiązuje od dnia 15 maja 2024 roku.

Wakacje kredytowe nie dotyczą umów kredytów hipotecznych, które zostały zawarte od 1 lipca 2022 roku.

Z wakacji kredytowych możesz skorzystać jeżeli wartość udzielonego kredytu hipotecznego na cele mieszkaniowe nie przekracza 1 200 000 zł oraz spełniasz co najmniej jeden z dwóch warunków:

1. Twój średni wskaźnik RdD przekracza 30%. Wyliczając go, weź pod uwagę średnią wartość wskaźnika RdD z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku o wakacje kredytowe, lub
2. Na dzień złożenia wniosku o wakacje kredytowe masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci, które

• nie ukończyły 18. roku życia
• nie ukończyły 25. roku życia do 30 września – jeśli Twoje dziecko uczy się w szkole lub studiuje
• mają orzeczenie o umiarkowanym albo znacznym stopniu niepełnosprawności (niezależnie od tego, ile mają lat).

Ważne!

Dzieci, które masz na utrzymaniu, to również dzieci:

• nad którymi sprawujesz rodzinną pieczę zastępczą
• dla których jesteś dotychczasową rodziną zastępczą
• które przebywają w prowadzonym przez Ciebie rodzinnym domu dziecka.

Co to jest wskaźnik RdD

Wskaźnik RdD to stosunek Twoich wydatków, które ponosisz na obsługę miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego za okres ostatnich trzech miesięcy przed miesiącem, w którym składasz wniosek.

Twoje prawa wynikające z ustawy

Spłatę kredytu hipotecznego możesz zawiesić:

• od  1 czerwca 2024 r. do 31 sierpnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy
• od 1 września 2024 r. do 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze  maksymalnie dwóch miesięcy.

Na czym to polega?

Jeśli korzystasz z wakacji kredytowych, czyli zawieszasz spłatę kredytu, przedłużamy całkowity okres kredytowania, dokładnie o liczbę miesięcy, w których zawieszasz spłatę. Na koniec Twojego okresu kredytowania będziesz musiał spłacić wszystkie zawieszone teraz raty. Pamiętaj, że trudno w tej chwili określić poziom stóp procentowych, które będą obowiązywać na końcu okresu kredytowania. Oprocentowanie kredytu może zatem być wyższe niż bieżące.

Wakacje kredytowe dotyczą zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu. Terminy na spłatę rat zostaną przedłużone bez żadnych dodatkowych kosztów.

Zawieszenie spłaty kredytu zostanie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej.

Co zyskujesz?

• Możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego.
• W okresie zawieszenia spłaty kredytu odsetki od kredytu nie są naliczane.
• Wakacje kredytowe dotyczą zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu.

Jakie są ryzyka?

• Twój okres kredytowania wydłuża się – zawieszone teraz raty, będziesz musiał spłacić na koniec okresu kredytowania.
• W tej chwili trudno określić poziom stóp procentowych, które będą obowiązywać na końcu okresu kredytowania. Oprocentowanie kredytu może być wówczas wyższe niż bieżące.
• Zawieszenie spłaty kredytu zostanie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej.

Ryzyko wzrostu stóp procentowych

Kredyt hipoteczny zawierasz na długi czas. Poziom stóp procentowych, określających wysokość raty, w trakcie trwania umowy kredytu może podlegać zmianom. Niesie to ze sobą ryzyko, że w przypadku wzrostu stóp procentowych Twoja rata kredytu zmieni się znacząco, w sposób istotnie wpływający na Twoje możliwości finansowe.

Zachęcamy do zapoznania się z historycznymi danymi dotyczącymi wysokości stóp procentowych i wskaźników referencyjnych takich jak WIBOR. Analiza ta może być pomocna, nie stanowi jednak gwarancji, że w przyszłości stopa procentowa będzie kształtować się według podobnych trendów. Przykładowo, poziom stawki WIBOR 3M, stanowiącej składową oprocentowania zmiennego, wynosił w 2021 r. 0,21%, podczas gdy 15 lat wcześniej wynosił około 20%. Podmiotem sprawującym kontrolę nad jego opracowywaniem jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie. Stawka WIBOR publikowana jest m.in. na stronie https://gpwbenchmark.pl/

Co zrobić, żeby skorzystać z wakacji kredytowych?

1. Zapoznaj się z Poradnikiem dla Klienta
2. Pobierz i wypełnij wniosek
3. Złóż wniosek przez:

• bankowość elektroniczną, gdy wniosek jest:

       -  fizycznie podpisany przez Kredytobiorcę i załączony w formie skanu, albo
       -  opatrzony kwalifikowanym podpisem elektronicznym albo podpisem zaufanym w    formacie dedykowanym dla plików pdf;

• w jednej z Placówek Banku WMBS,
• przesłanie (listownie) na adres Banku:
  Bank WMBS, ul. Gizewiusza 2a, 12-200 Pisz, z dopiskiem: "Wakacje kredytowe", wyłącznie w przypadku, gdy podpis Kredytobiorcy (Poręczyciela/li jeżeli dotyczy) został poświadczony notarialnie,
• dostarczenie Wniosku do Banku drogą mailową na dedykowaną skrzynkę Ten adres pocztowy jest chroniony przed spamowaniem. Aby go zobaczyć, konieczne jest włączenie w przeglądarce obsługi JavaScript., gdy załączony do maila wniosek opatrzony jest kwalifikowanym podpisem elektronicznym Kredytobiorcy (Poręczyciela/li jeżeli dotyczy)  albo podpisany elektronicznie z wykorzystaniem profilu zaufanego ePUAP.

W przypadku gdy zabezpieczeniem kredytu jest m.in. poręczenie, warunkiem zawieszenia spłaty kredytu jest wyrażenie zgody przez Poręczyciela/li na ostatniej stronie wniosku w formie:

• kwalifikowanego podpisu elektronicznego albo podpisu zaufanego w formacie dedykowanym dla plików pdf,
• podpisu poświadczonego notarialnie,
• podpisu złożonego osobiście w obecności pracownika Banku.

Uprzejmie informujemy, że:

• Bank rekomenduje podpisanie wniosku przez wszystkich Kredytobiorców. Bank dopuszcza podpisanie wniosku przez jednego z Kredytobiorców po uzyskaniu przez niego zgody pozostałych Kredytobiorców.
• Bank realizuje wnioski kredytowe składane przed terminem i w dniu przypadającym na spłatę kredytu.
• Spłata kredytu zostanie zawieszona na okres lub okresy wskazane we wniosku.
• W przypadku złożenia wniosku o wakacje kredytowe przed dniem lub w dniu przypadającym na spłatę raty Twojego kredytu hipotecznego może się zdarzyć, że rata zostanie pobrana. Potrzebujemy czasu na rozpatrzenie Twojego wniosku o wakacje kredytowe. W ciągu kilku dni zwrócimy na Twój rachunek pobraną ratę kredytu. Przepraszamy i prosimy o wyrozumiałość.
• Wniosek o wakacje kredytowe może dotyczyć tylko jednej umowy zawartej w celu nabycia nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych.

UWAGA: w przypadku wniosków składanych pocztą tradycyjną (listownie) wiążąca jest data doręczenia do Banku  wniosku o wakacje kredytowe, a nie data wysłania wniosku do Banku.

Wniosek złożony – co dalej

Bank wyśle każdemu z Kredytobiorców/Poręczycieli w terminie 21 dni od przyjęcia Wniosku, na adres korespondencyjny informację o przyjęciu Wniosku o zawieszenie spłaty kredytu i jego realizacji.